网贷经营模式的法律风险有哪些？主要有行业的法律定位风险、产品模式的法律风险、借款人违法风险、催款途径的法律风险。下面为您详细介绍：

　　1、行业的法律定位风险

　　对于网络借贷，无论政策监管还是法律条文，尚无明确规范，未来政策的规范力度和监管深度，存在很大的不确定性。这是制约左右整个行业发展的决定性因素。

　　信贷网站未来的法律定位两种可能，一是宣布为非法，二是承认合法、颁发牌照。

　　(1)宣布为非法：这种可能性按现在的情况来看，可能性不大，但也是存在的。比如，行业内发生大规模的恶性事件，当借贷平台经营不善倒闭，且未能妥善处理债权偿还问题，引发投资人大规模恐慌报警。或者平台恶意骗贷、套取资金、骗取费用等恶性事件，且涉及金额巨大、人数众多时，都可能触发政策风险，监管层一刀切，宣布所有网络借贷行为非法。

　　(2)承认为合法、颁发牌照：这是相对乐观的估计，如第三方支付平台发展规律类似，相对可能性较大。目前的小微企业贷款难问题成为当下经济金融学界的热门话题，监管层也非常重视，对有助于缓解小微企业贷款难问题的网络借贷，采取了相对容忍包容的态度。乐观估计的话，等整个行业规模发展到几百亿、上千亿的时候，就不好再一刀切了，最终顺水推舟承认合法，颁发拍照。

　　2、产品模式的法律风险

　　信贷网站在中国的产生和发展的时间很短，2006年宜信集团开办的第一家信贷网站开始运营，距今也不过6年时间。信贷网站的业务同时兼具电子商务和金融融资的性质，而这两种性质的业务创新程度都很高，所以在信贷网站的运营过程中产生了许多新的交易规则。现有的法律对这一领域尚有许多空白地带，并不能完全将这些新的规则完全置于法律之下来规范和监管。但按照我国的金融市场管理的一贯做法，对金融的管控是比较严格的。

　　虽然现在采取一种试验性质的宽松政策，但可以预见在信贷网站相对成熟后，或者出现了较大的问题后，具体的法规会迅速出台。一旦某一业务形式遭到禁止或限制，对前期已经开展此业务的信贷网站、投资人、借款人都会产生巨大的法律风险。比如，许多网站提供了一些扩大投资杠杆，鼓励资金黄牛的产品，并认为资金黄牛能为借贷市场发挥正面的作用。实际上，资金黄牛扩大了杠杆效应，增加了风险和泡沫，鼓励投机行为，对市场的作用有正面的，但负面作用也很明显。网站推崇这种产品实际上是为增加交易数量，增收手续费用。此类产品受到法律严格管控的可能性很大。所以，信贷网站处在一种快速发展，自由创新，却前景不明的状态之中。

　　3、借款人违法风险

　　信贷网站对借款人有详细的身份和财务状况核查，但因为电子商务的特性，这种核查普遍是通过互联网远程进行，基本资料由用户自己填写，证明文件采用上传影像的方式，借款用途由借款人凭诚信表述。对借款人资信情况不能完全真实掌握的情况，使借款人违约的风险增大。借款人为获得更高额度贷款，可能提供虚假的资信证明，而网站又很难核查真伪，便会允许借款人发布高于自己还款能力的借款标，增大了借款人逾期或违约的风险。

　　更严重的是，网络借贷为恶意借款人提供了便利。网络借贷允许的借款用途很多，购车购房，普通消费，资金周转，实业投资都是可以的，其中很多用途无法提供有效证明，靠借款人自己表述，投资人凭借借款人的信用来判断。如果借款人用合规的用途进行申请，实际进行的是股票、彩票等高风险投资的话，还款能力便难以保证，违约风险增加。还有一种可能，借款人借款是假，圈钱是真，利用网络平台进行集资诈骗的犯罪行为，这种情况不仅会使投资人和网站在经济上遭受严重损失，而且网站对犯罪行为客观上提供了重要帮助，也难逃法律的责任。

　　4、催款途径的法律风险

　　在借款人因各种原因逾期未还款时，网站为了维护自己和投资者的利益，会对欠款人进行催款。催款的途径主要有直接联系欠款人，委托催款公司进行催款，向法院起诉等途径。在实务中，直接联系欠款人往往会遇到拒接电话，更换号码，敷衍拖延等情况，成功率不高。向法院起诉有准备工作繁杂，解决时间长，人员时间耗费多，有败诉可能等问题。在花费了大量财力与时间之后，如果对方没有还款能力，还是没法讨回欠款。所以，委托催款公司进行催款便成为了信贷网站最通常的催款途径。但催款公司本身的法律地位和业务手段就处于法律的灰色地带，其催款行为的法律风险很大，并会连带造成委托人即信贷网站的法律风险。

　　很多网站公布逾期还款者的个人信息，制作成黑名单，将其作为向逾期还款者的施压方法。但将逾期还款用户的信息公布在网站上，社会公众可以随意查阅，甚至公布个人邮箱与手机号码，无疑扩大了公布范围，涉嫌侵犯被公布信息人的隐私权。