摘要：一份完整有效的借款合同可以有效证明借款事实的存在，可以是债权人据以讨债的重要证据资料。不过，如果借款合同无效，其后果是显而易见的。具体来讲，有哪些借款合同是无效的呢？对于借款的当事人来说，应该怎么查看借款合同是否有效呢？

　　一、哪些借款合同是无效的

　　1、借贷进行非法活动。出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不受法律保护。如明知个人借款用于赌博、贩卖假币、贩卖毒品、走私等非法活动而借款给他人，其借贷合同不受法律保护，对行为人还要处以收缴、罚款、拘留，甚至追究刑事责任。

　　2、非法金融业务活动。包括：

　　（1）非法吸收公众存款；

　　（2）变相吸收公众存款；

　　（3）未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；

　　（4）非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；

　　（5）中国人民银行认定的其他非法金融业务活动。

　　3、非金融企业以合法借贷掩盖的非法金融活动。最高人民法院《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》规定：具有下列情形之一的，应当认定无效：

　　（1）非金融企业以借贷名义向职工非法集资；

　　（2）非金融企业以借贷名义非法向社会集资；

　　（3）非金融企业以借贷名义向社会公众发放贷款；

　　（4）其他违反法律、行政法规的行为。

　　4、企业之间的借贷合同。《贷款通则》规定：“企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷业务。”企业之间的借贷合同违反国家金融法规，属于无效合同。

　　5、名为联营实为借贷的合同。企业法人、事业法人作为联营一方向联营体投资，但不参加共同经营，也不承担联营的风险责任，不论盈亏均按期收回本息，或者按期收取固定利润的，是名为联营，实为借贷，违反了有关金融法规，应当确认合同无效。

　　6、违背真实意图的借贷关系。一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意图的情况下所形成的借贷关系，应认定无效。借贷关系无效由债权人的行为引起的，只返还本金；借贷关系无效由债务人的行为引起的，除返还本金外，还应参照银行同类贷款利率给付利息。

　　7、高利贷利息。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》有规定：民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

　　二、怎么查看借款合同是否有效

　　（一）借款合同有效的条件。

　　1、就形式来说，依据我国《合同法》第197条的规定，借款合同应当采用书面形式。这一点在我国的《商业银行法》第37条也有明确的规定，即商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。不过，自然人之间的借款，如果当事人另有约定的，也可以不采取书面形式。

　　2、就内容来说，借款合同的效力在于双方所确定的权利义务的合法性。这一问题在借款合同的订立实际中具体表现为两种情况：一种是双方当事人货币借贷关系本身的合法性问题。例如超过国家规定利率的高息贷款，其高出部分就是无效的。另一种情况是，借款合同附加内容和条件的合法性问题。

　　（二）发生法律效力的时间。

　　依据我国《合同法》第201条和第210条的规定，如果双方约定的，就自约定的时间起生效；但自然人之间的借款合同则是自贷款人实际提供借款的时间起生效。所以，除了自然人之间的借款合同之外，其他的借款合同都是诺成合同而非实践合同，即在贷款人和借款人就借款事项达成意思表示一致时生效，而不是贷款人将货币实际交付给借款人时生效。